欠债900多万却能够少还，他们凭什么？

发布时间：2025-05-11　点此：1044次

首对夫妻债款人被宣告破产

近来，一同破产案子引发各界重视。

“本院认为，债款人郭某某、李某某契合宣告破产的条件……依照《深圳经济特区个人破产法令》（以下简称“个破法令”）相关规则，裁决如下：宣告债款人郭某某、李某某破产。”2024年8月底，深圳市中级人民法院（以下简称“深圳中院”）的法官向这对夫妻送达宣告破产的民事裁决书，这是该法令施行3年半以来，深圳中院初次裁决宣告夫妻债款人破产的案子。

负债928万元的债款人随即敞开为期3年的法定免责查询期，这期间他们的收入除答应保存的日子费用之外，都要用于归还账款。3年查询期完毕后，他们能够向法院恳求革除剩下未清偿的债款，法院将依法作出终究裁决。

负债928万元恳求个破

郭某某配偶都年近六旬。1998年，这对夫妻在深圳市罗湖区开店做毛巾批发零售生意，当年的生意十分兴旺。次年，有了必定积储后，他们在罗湖区购买了一套建筑面积110余平方米的房产，价格78万元（首付28万元，按揭告贷50万元）。

2009年，他们运营的毛巾店遭受火灾，价值约150万元的存货付之一炬。经济遭受重创后，他们与店肆出租方和物业公司就货品损失赔偿问题提起裁决和诉讼，终究由于失火原因不明、要求物业公司承当职责的依据缺少等要素，均败诉。

3年后，他们从头开店，新租的店面每月租金12500元，水电办理费约1000多元，加上装修费花了约8万多元。但投入这么多资金后，店肆却因运营不善一向处于亏本状况。他们不断向亲朋、银行、各类渠道告贷，一方面用于付出房租水电，保持店肆运营，一方面用于日常日子所需。由于捉襟见肘，且利息逐步累增，负债不断添加。

后来，他们开端向多家银行和告贷公司告贷。2022年，为了降息平和债，他们把上述房产抵押给某商业银行后，向该行告贷680万元。虽然不断极力，他们的生意却并未有起色，不得不封闭店肆，2023年10月，店肆刊出。

2024年，深陷债款泥淖的郭某某配偶，想到了向深圳中院恳求个人破产。

案子承办法官曹启选告知《我国新闻周刊》：“法院对他们的破产清算恳求及其提交的有关证明资料进行了仔细查看，托付特约调停安排对他们的陈说、申报的产业状况、债款状况、日子状况等状况进行了核对。结合他们提交的证明资料和核对状况判别，这对夫妻的陈说是可信的，他们的破产清算恳求契合个破法令规则的受理条件。”

郭某某配偶个破案的承办法官曹启选着重，受理个破案子前，对债款人破产相关信息的核对作业十分重要。拍摄/本刊记者周群峰

让曹启选形象深入的是，郭某某配偶在恳求个破前，为了归还账款，在2023年曾自动把他们名下仅有的一套房产（即上述房产）挂牌出售，但挂牌价几经数次下调仍未能成交。“假设不是到了穷途末路的境地，谁会把自己仅有的房产卖掉？这阐明他们境况的确困难，并且也的确诚心想还账。”曹启选说。

5月31日，深圳中院正式裁决受理郭某某、李某某个人破产清算一案。一周后，该院指定北京市炜衡（深圳）律师业务所为该案破产办理人（指由法院依法指定的具体处理破产业务的中介机构），该所律师黄泳怡为负责人。

6月21日上午，黄泳怡及办理人团队成员陈淑娟去郭某某家造访。“咱们要进行具体查询，看他们是否真的走到了要进行破产清算的境地。”

来到郭家后，黄泳怡把各个房间都仔细看了一遍，发现他们家的家具、家电等都十分俭朴陈腐。郭某某自陈，他们连买菜都要比及晚上菜市场快歇业时曩昔，由于那时菜价廉价。

“咱们到他家时，他们家刚吃早饭，餐桌还没有拾掇，他们家的早饭只要白粥、咸菜，看上去十分节省。”黄泳怡告知《我国新闻周刊》。

破产办理人核对发现，郭某某做过心脏支架手术，现在处于无业状况，李某某现已退休，每个月退休金只要4000多元。除了房产，两人无其他大宗产业，现金及存款算计397.95元。

年过八旬的郭母与这对夫妻一同寓居。这对夫妻有两个儿子，长子有智力阻碍四级，次子还在读大学。郭某某配偶的债款算计约928万元。他们仅有的房产，依照点评值仅为680万元，这意味着他们卖掉这套房产也无法彻底归还负债。两债款人现在因年纪、身体状况和家庭需奉养和抚养人等原因，除退休金收入外，很难经过劳作方法取得收入，也无其他可预期收入。

破产办理人经过查询认为，郭某某配偶陈说的破产现实及其申报的信息事实，不存在搬运产业、躲避债款、虚伪陈说等景象，契合个破法令第二条“因生产运营、日子消费导致损失清偿债款才能或许财物缺少以清偿悉数债款”。

深圳中院法官向郭某某配偶送达民事裁决书。图/深圳中院新闻处供

3年后或革除未清偿债款

这起案子触及20家左右的债款人，其间大都为银行或银行旗下小贷渠道、金融服务公司等金融机构，少量为自然人债款人。

8月5日，该案债款人会议举行。办理人向债款人会议提交了郭某某配偶的破产清算查询陈说，包括产业陈说、债款表、未申报债款核对表、豁免产业清单等，由债款人会议提出查看定见。

这对配偶许诺，他们将在法院宣告其破产之后30日内腾空上述房产，并向办理人提交房子钥匙，尔后房产交由办理人依法经过网络拍卖方法对该房产进行变价处置，所得价款依照分配方案用于清偿债款。腾房后，他们租房寓居。

黄泳怡说，在会上，对办理人经查询认为两名债款人契合破产清算条件的定见，大大都债款人是理解和支撑的。当然，也有单个债款人有不同声响，认为本身利益受损，不肯支撑。终究，对郭某某配偶破产清算的查询定见、债款核对状况、产业查询陈说、豁免产业清单等事项，取得了大都债款人的支撑，不同意债款人破产清算的债款人并未提出对立的依据和理由。

我国政法大学破产法与企业重组研讨中心主任李曙光告知《我国新闻周刊》，在个破案子中，假设债款人把契合法定条件的一切实在信息都向债款人展现了，债款人没有足够依据对立，仅仅是不同意债款人经过破产程序整理债款，法令也会对债款人进行负面点评。在这种状况下，法院有权依法强制裁决。

曹启选也表明，依据个破法令规则，在个人破产清算程序中，债款人产业陈说、豁免产业清单和债款人的债款申报经债款人会议查看或经过，法院依法裁决承认后，认为债款人契合宣告破产条件的，经债款人或办理人恳求，应当宣告债款人破产。

他还指出，假定债款人没有被宣告破产，债款人经过诉讼和履行程序向其追索债款，后者名下仅有住宅是仅有可供履行的产业。而该产业并不能掩盖债款人担负的一切债款，进入履行程序之后，终究也不得不停止履行。“债款人家中有垂暮的老人和智力阻碍的孩子，履行起来也困难。而经过个破清算程序整理债款，债款人许诺自动合作交出房产用于偿债，无疑节省了诉讼和履行本钱。”

深圳某商业银行作业人员告知《我国新闻周刊》，现在银行面临比较大的问题是，金融机构开展业务有合规要求，总行有内控查核办理体系。受现有办理准则束缚，当地金融机构缺少与个人债款整理配套的方针与处理权限，难以以弹性灵敏的方法对个人债款展期、减免或豁免。

这位作业人员表明，遇到相似案子，银行即便申述追讨欠款且诉讼成功，后续也或许遇到履行不能的问题，这笔欠款就成为一笔长时刻无法回收的应收未收金钱，“从这个含义上说，个人破产准则相当于为这类债款供给了高效、可预期的退出机制”。

8月22日，办理人向深圳中院恳求宣告郭某某配偶个人破产。8月29日，深圳中院法官向郭某某配偶送达裁决书。

宣告债款人破产，并不意味着债款人将来就能革除剩下未清偿债款。依照个破法令规则，深圳中院将依据这对配偶在查询期内的体现、是否恪守法院作出的约束消费行为决议以及其他责任，裁决是否革除他们的未清偿债款。假设法院、破产业务办理署、办理人收到外界反映，债款人或许存在破产诈骗等违法行为的投诉，将依法进行查询处理。

黄泳怡说，查询期完毕后，这对夫妻有望不再归还未清偿债款。“但他们都自动跟我说，虽然法院或许会裁决革除其未清偿的债款，但假设经济有好转，不论曩昔多久，他们还会极力去归还。”

“一些债款人是我的亲朋好友，是依据亲情或友谊原因，借钱帮我。现在面临他们，我很愧疚。今后会极力归还一切债款人的债款。”郭某某说。

依据个破法令，在查询期内，债款人每个月能够从收入中保存一笔费用，用于为自己及扶养人的日子费用、奉养费用、医药费等。

黄泳怡称，在郭某某配偶个破清算案中，郭某某配偶每人依照现在深圳市每月最低工资标准（2360元）核算日子费，再加郭某某母亲、长子需求的费用，终究核算出郭某某配偶一家每月保存的日子费为7800元。考虑到郭某某的次子行将大学结业，上述费用未包括其每个月的开支。

郭某某说，小儿子在读大四，能够经过勤工俭学、助学告贷等方法完成学业，结业后找到作业即可自力更生。

依照个破法令规则，在查询期内，债款人需承受办理人和破产办理署的查看监督，每月申报个人收入、开销和产业状况等信息，收入中假设有超越上述费用额度的金钱或许新添加的破产产业，要由办理人接收，按份额分配给债款人。

黄泳怡举例称，假设郭某某配偶在查询期内某个月收入10000元，就意味着需求将超出的2200元交办理人进行接收，并依法向债款人分配。“当然，有些现实状况欠好意料，假设他们产生突发疾病需求大额费用等意外状况，相关费用还能够依据实际状况调整。”

据了解，由于客观状况导致债款人需求保存的费用超越豁免产业清单列明额度的，债款人应当提出书面恳求，阐明需求添加的额度及理由，办理人经查询后报请深圳中院同意，办理人应将调整后的债款人日子费用额度通报债款人。

黄泳怡表明，郭某某配偶事例的含义，在让更多人了解深圳个破准则的一同，也会鼓舞更多人勇于创业。“虽然创业不必定必定成功，但这个准则给了他们一条失利后的退路。”

“探究树立个人破产准则”

7月18日，党的二十届三中全会审议经过的《中共中央关于进一步全面深化变革推动我国式现代化的决议》，布置了“探究树立个人破产准则”的变革行动。近来，北京市委遵循《中共中央关于进一步全面深化变革推动我国式现代化的决议》的施行定见发布。施行定见提出，合作探究树立个人破产准则。

而作为现在我国境内仅有的个破准则变革试点区域，深圳的这项试点已有3年多时刻。

2020年8月26日，深圳首先出台《深圳经济特区个人破产法令》，并于2021年3月1日起施行。深圳破产法庭向《我国新闻周刊》供给的数据显现，到本年8月底，深圳中院受理个人破产案子算计350余宗。

深圳中院对个人破产案子坚持“重整优先”准则。拍摄/本刊记者周群峰

3年多来，跟着该法令的施行和越来越多事例被报导，这项准则越来越被人熟知，债款人供给的恳求资料越来越标准、全面。

依据个破法令，个破程序有三个根本程序，分别是破产清算、重整及宽和程序。深圳中院已受理的数百宗个人破产案子中，大大都为破产重整程序。

我国人民大学破产法研讨中心主任王欣新表明，债款人恳求重整程序，要有安稳的可预期收入用于清偿债款。经洽谈，债款人与债款人能够在重整方案中作出减免债款的约好。债款人要依照重整方案及时向债款人还账，重整方案的履行期限一般不超越5年。而宽和程序是树立在债款人、债款人一致同意根底上达到的宽和协议，更为尊重当事人的自愿挑选。

破产重整对债款人和债款人来说是双赢的。由于在重整程序中，债款人能够取得清偿债款的喘息时机，并恰当减轻债款，而债款人则或许取得高于破产清算程序的受偿率。

以“境内首宗个人破产案子”为例，债款人梁某某负债76万元，他恳求个人破产重整。重整方案草案显现，在革除利息和滞纳金的状况下，他将在3年内分期归还悉数本金，债款人的受偿率约89%。假设梁某某挑选破产清算程序，债款人的受偿率约为31%。终究，在债款人会议上，参会的9家债款人有8家对重整方案草案投票拥护。

相较之下，王欣新说，破产清算是传统的破产程序，债款人假设不契合重整条件且无法达到宽和，就只能进入清算程序。债款人能够依法保存日子所需的根本产业，其他产业都需求变现用于对债款人清偿，以完成对债款人的公正清偿。在破产清算程序完结后，契合法定条件的债款人能够恳求法院对未能清偿的余债予以革除。

个破清算程序门槛更高更严厉。是否发动个人破产清算程序，法院会归纳考虑债款人的年纪、家庭、作业、作业才能、受教育程度、日子状况、可等待权益等要素。曹启选说，如债款人仍有必定的偿债才能，应极力经过破产重整处理债款问题。

深圳破产法庭法官黄新举例说，有一位20多岁的年轻人欠了五六十万元就恳求个人破产清算，他的爸爸妈妈在深圳有一套房，他运用的车辆也挂在爸爸妈妈名下。法院从他的年纪、日子状况等要素考虑，没有受理他的破产恳求。

在有关个破的种种讨论中，最被人关怀的问题是，是否有人会使用个人破产准则逃废债？曹启选告知《我国新闻周刊》，受理个破案子前，对债款人破产相关信息的核对作业十分重要。核对的要点，除了破产原因、债款构成经过、清偿才能等事项之外，还要核对债款人是否存在藏匿、搬运、毁损产业以及不妥处置产业权益或不妥削减产业价值等景象。

本年5月16日发布的《深圳破产法庭关于审理个人破产清算案子的作业指引》清晰，债款人在个人以及企业破产程序中存在搬运产业、躲避债款、虚伪陈说、供给虚伪依据等阻碍破产程序行为，法院对其恳求不予立案；破产清算恳求在立案查看阶段的，裁决不予受理；已受理破产清算恳求的，裁决完结破产清算程序。

“假设债款人经过破产诈骗手法取得债款纾缓或减免等成果，是要毕生追责的。即便法院作出了革除债款人剩下未清偿债款的裁决，债款人也有权恳求吊销，债款人还要承当相应法令结果，那债款人便是‘赔了夫人又折兵’了。”曹启选说。

深圳中院每次发布一同个破案子，曹启选都会阅读网友谈论，“从网友们的活跃正面的谈论看，深圳的个破探究之路是有含义的”。

王欣新也认为，个人破产问题触及社会的方方面面，经过在深圳等当地进行相关试点，能够为全国树立个人破产准则供给言论根底、理论探究和实践经验，是十分有利和必要的。

发于2024.9.30总第1158期《我国新闻周刊》杂志

杂志标题：首对夫妻债款人被宣告破产

记者：周群峰

来历：我国新闻周刊

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